Главная › Новости

Рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве

Опубликовано: 22.08.2018

Рейтинг КАСКО компаний - как выбрать Страховую Компанию?

Москва является огромным городом с большими возможностями и бесчисленным количеством всевозможных предложений. В их число входят и страховые компании , предлагающие свои услуги по оформлению полиса КАСКО. В отличие от ОСАГО, которое является обязательным страхованием для автовладельцев, КАСКО покупают на добровольных условиях. Исключением можно считать покупку автомобилей в кредит, когда одним из ключевых условий банка является обязательное оформление страховки. Из-за большого количества предложений автомобилистам бывает сложно определиться с выбором. Чтобы упростить решение этой задачи, можно прибегнуть к помощи рейтингов страховых компаний по КАСКО в 2018 году. Рейтинговые агентства и социальные опросы позволяют сделать определённые выводы относительно страховщиков и их деятельности в текущем году.

Анализ страховой компании [ рейтинг страховых компаний , лицензии , банки ]

ТОП страховых компаний по КАСКО в Москве.

Критерии оценивания

Над составлением рейтингов работают различные службы и организации. Они отталкиваются от разных критериев и характеристик, что позволяет сделать определённые выводы, называя лидеров и аутсайдеров. Но сами автомобилисты уверены, что наиболее объективные оценки можно сделать только по отзывам самих людей, то есть по народному рейтингу. На практике сочетание двух подходов к оцениванию позволяет получить максимально объективные выводы касательно деятельности того или иного страховщика. Не стоит отталкиваться только от того, где КАСКО дешевле или что ближе расположено к вашему дому. Ключевыми критериями для получения более точной оценки деятельности страховой компании являются:

5 правил при выборе надежной Страховой Компании

стоимость оформления полиса; уровень надёжности компании; своевременность и объём выплат по страховым случаям; мнение общественности или народный рейтинг.

Отталкиваясь от этих критериев, можно сделать соответствующие выводы и выбрать для себя наиболее приемлемую компанию, где вы застрахуете своё транспортное средство.

Рейтинг по Москве

Для начала запомните, что понятие КАСКО не является аббревиатурой для сокращения длинного и сложного названия. На самом деле термин произошёл от иностранных слов, которые буквально означают защиту водителя в различных ситуациях. В России под КАСКО понимают добровольный вид страхования, позволяющий автовладельцу обеспечить защиту своего движимого имущества и собственной жизни, здоровья от разного рода рисков. Такой полис позволит обеспечить себе защиту и возложить обязанности по компенсации нанесённого ущерба другим авто даже в том случае, если вы оказались виновником ситуации. Причём необязательно речь идёт об авариях и столкновениях между автомобилями. В зависимости от выбранного полиса, его действие может распространяться на:

угоны и хищение ; аварии и ДТП; наезды на препятствия; стихийные бедствия; противоправные действия третьих лиц, из-за которых пострадала машина; воздействия животных; случаи во время движения, когда в машину попадает камень или падает какой-то предмет; полное разрушение автомобиля в результате ДТП и иных ситуаций; упавшие деревья, сосульки, таящий снег и пр.

То есть в случае с ОСАГО вы страхуете исключительно свою ответственность как виновник ДТП. Денежную компенсацию будет получать пострадавшая сторона, а не вы, несмотря на наличие повреждений у вашего транспортного средства. Оформляя себе КАСКО, вы полностью страхуете ответственность за ДТП, что позволяет рассчитывать на страховые выплаты даже виновнику. Добавьте к этому случайные ситуации и риски, которые могут произойти по независящим от автовладельца причинам. Это является полезным и очень необходимым в некоторых случаях дополнением к обычному страхованию ОСАГО.

Вопрос только в том, захотите вы оформлять КАСКО или нет, поскольку такой полис обходится дороже ОСАГО. Если автовладелец хочет сделать себе полис, ему следует выбирать среди лучших страховых компаний по КАСКО. Ведь есть и абсолютно ненадёжные страховщики, которые при наступлении страхового случая отказываются выплачивать компенсацию, либо вообще прекращают своё существование. При этом водители отдают солидные суммы за страховку.

Чтобы сделать правильный выбор страховой компании, которая занимается КАСКО, нужно смотреть на рейтинги организаций. Далеко не все попадают в топ лучших страховых компаний. Потому в 2018 году среди фирм, предлагающих КАСКО, возрастает внушительная конкуренция. Предложений очень много, из-за чего автовладельцам порой сложно принять окончательное решение. Аналитика, рейтинги и статистики направлены на то, чтобы отсеять слабые и ненадёжные организации и показать список наиболее привлекательных компаний. Все рейтинги делятся на 3 категории:

Экспертный. Это специальные организации, которые проверяют компании по их надёжности, стабильности, ценовой политике и обязательствам по выплатам. Народный. Здесь речь идёт о доверии со стороны автомобилистов по отношению к разным компаниям. Каждый человек имеет своё мнение на этот счёт, но при суммировании отзывов можно понять, какие фирмы в приоритете, а каким люди не доверяют. Общий. Обобщённые выводы, позволяющие акцентировать внимание на присутствии страховых компаний в разных регионах, активность их развития и пр.

Если отталкиваться сугубо от показателя присутствия и активности на рынке Москвы, то здесь сводный рейтинг будет выглядеть так:

Ингосстрах; РЕСО; Согласие; Росгосстрах; Альфа Страхование; ВСК; Ренессанс; МСК; Согаз; Независимость.

Но не спешите делать выводы. Активность ещё не означает, что эти компании наиболее надёжные, выгодные и гарантируют своевременность страховых выплат. Нужно учесть основные критерии, с помощью которых автомобилисты выбирают себе страховщика.

Стоимость

Первым делом автовладельцы думают касательно того, где выгоднее брать и оформлять КАСКО. Но здесь предоставить какие-то сводные данные, которые были бы объективными, невозможно. Обусловлено это тем, что стоимость формируется исходя из целого ряда факторов, включая:

тип страхования; стоимость автомобиль; марка; модель; комплектация; год выпуска и пр.

Защитить машину от тотала, то есть полного уничтожения, намного дороже, чем просто от угона , кражи или ДТП. Из-за этого сложно однозначно сказать, где лучше страховать своё транспортное средство и у какой компании наилучшая цена. Чтобы составить примерный рейтинг, мы взяли за основу средний по стоимости автомобиль с мощностью двигателя около 125 лошадиных сил 2014 – 2015 года выпуска. Его ориентировочная цена составляет 400 – 500 тысяч рублей. И страховать мы будем от угона и ДТП. При таких вводных данных среди страховщиков по Москве получается следующий рейтинг.

Ренессанс; Тинькофф; Инвест Альянс; ВСК; РЕСО; Ингосстрах; Согласие; МСК; Либерти; ЖАСО.

Для сравнения, если в случае с Ренессансом за указанную страховку требуется заплатить около 23 тысяч рублей, то в ВСК базовый пакет КАСКО стоит уже 40 тысяч рублей, а в ЖАСО около 90 тысяч. Каждая компания предлагает дополнительные опции, которые предлагаются на платной основе.

Надёжность

Стоимость не является объективным критерием при оценивании деятельности страховой компании. Потому важно учитывать рейтинг надёжности. В этом компоненте страховые компании не могут просто составить список условий для КАСКО и снизить на них стоимость, чтобы комплексная страховка оказалась дешевле, чем у конкурентов. За небольшую сумму можно взять теоретически очень хороший полис. Вопрос только в том, смогут ли эти компании выплатить те деньги, которые они обязаны выдать клиенту при наступлении страхового случая. Этот критерий явно прослеживается в показателях надёжности, которые определяют разные рейтинговые агентства при изучении компаний.

Чем выше уровень ответственности по КАСКО, тем лучше у организации рейтинг. Наиболее актуальные и объективные данные относительно надёжности страховых компаний можно получить у организации Эксперт РА. Они регулярно анализируют рынок, делают заключения и позволяют определить лидеров. По Москве наиболее надёжными компаниями, предлагающими страховые полисы КАСКО, на 2018 год являются:

Ингосстрах; РЕСО; Согласие; ВСК; Ренессанс; АльфаСтрахование; Согаз; Альянс; ЖАСО; Либерти; УралСиб.

Только эти компании получили от РА рейтинг А++. Это говорит о высоком уровне надёжности в сочетании со стабильным и устойчивым прогнозом.

Важно понимать, что подобные данные нельзя назвать стабильными. Лидер текущего рейтинга уже при обновлении информации может оказаться значительно ниже в топе. Это обусловлено тем, что ситуация постоянно меняется, возникают разные непредвиденные обстоятельства, либо всплывают негативные сведения о деятельности тех или иных страховщиков. Бывает и обратная ситуация, когда аутсайдеры, за счёт качественной работы и повышения уровня обслуживания клиентов, с последних мест поднимаются вверх и опережают многих лидеров. Да, за один год лидер с рейтингом А++ не может резко получить оценку В и ниже. Но в интересах страховщика не терять своих позиций, а стараться поддерживать высокий уровень надёжности. Это гарантия привлечения большого числа новых клиентов и сохранения старых.

Выплаты

Автовладельцы постоянно думают о том, какое КАСКО им лучше выбрать и кому доверять. Сейчас многие компании занимаются автострахованием. Но одно дело, когда ты предлагаешь услугу и берёшь за неё деньги, и совсем другое, когда приходится выплачивать деньги клиенту в соответствии с договором об автостраховании. Если говорить про страховщиков, работающих в Москве, то здесь последние собранные данные по осуществлённым выплатам позволяют составить определённый рейтинг наиболее лояльных организаций:

компания Инвестстрах в среднем выплачивает по 470 тысяч рублей; страховая фирма Акцепт имеет среднюю сумму выплат 412 тысяч рублей; клиенты Стерх в среднем получают по 290 тысяч; в Либерти этот показатель составляет 200 тысяч рублей; пользователи КАСКО от Тинькофф получают около 170 тысяч рублей.

В десятку лучших по этому показателю также вошли:

Профсодружество; АСКОР; Орбита; РосИнкор; Росмед.

Но тут больше стоит делать акцент на отказах от выплат. Среди страховщиков по КАСКО в Москве лидерами этого антирейтинга стали:

ВТБ. Они отказывают примерно в 54% случаев. БИН. Здесь отказы составляют 53,4% от общего количества обращений. АСКОР отказал 45% клиентов за отчётный период. ССГ (Строительная страховая группа) не выплачивает в 36% случаев. Фирма Успех отказывает в 28%. Якорь не выплачивает только в 21% обращений.

Данные меняются каждый квартал. Потому нельзя делать объективные выводы только по одному отчётному отрезку. Причём вы заметили, что некоторые из представленных фирм практически неизвестные. Это не крупнейшие страховые компании России, которые имеют офисы буквально в каждом городе. Зато исследования показывают, что они исправно выплачивают людям деньги и не провоцируют проблем со страховыми выплатами. Зато крупные организации, как показывает практика, чаще могут отказать своему клиенту. Хоть на их стороне более высокий рейтинг надёжности.

Где лучше оформить КАСКО, исходя из показателей выплат, сказать сложно. В Москве работают как крупные организации, так и небольшие фирмы. Последние могут не входить в рейтинги надёжности и стоимости, зато по выплатам они опережают более именитых конкурентов. И тут основной вопрос в том, готовы ли вы идти на риск, доверяя компании, которая не обладает образцовыми показателями надёжности.

Народный выбор

Не менее значимым для людей является народный рейтинг страховых компаний, которые занимаются полисами КАСКО. Мнения относительно автостраховщиков собирают разные аналитические организации, опрашивая самых обычных автовладельцев. Каждое их мнение субъективное, но суммарно это позволяет составить определённый рейтинг наиболее лояльных страховщиков по КАСКО. Если говорить про Москву, то здесь выбор народа на 2018 год выглядит так:

Ингосстрах; Зета; РЕСО; Либерти; Согласие; ЭРГО; АльфаСтрахование; МСК; Альянс; Ренессанс; Согаз; УралСиб; Росгосстрах; Тинькофф.

Отсюда можно сделать выводы о том, что мнение народа частично расходится с заключениями экспертов. Кому из них верить, вопрос довольно спорный.

Но тут важно понимать одну особенность. Эксперты анализируют деятельность компании, отталкиваются от реальных отчётов страховщиков, результатов их деятельности. То есть здесь рейтинг составляется на основе цифр и всевозможной аналитики. Народный рейтинг заметно отличается, ведь тут в приоритете совершенно иные критерии выбора. Обычно своё мнение о страховой организации люди формируют исходя из:

качества обслуживания; вежливости персонала; времени ожидания и очередей; скорости выплат страховых средств; наличия задержек; методов решения спорных ситуаций; претензий к деятельности компании и пр.

Доверять рейтингам, составленным исключительно по отзывам людей в Интернете, категорически нельзя. Здесь ситуация обстоит предельно просто. На официальных сайтах иногда оставить комментарии невозможно, плюс администрация часто удаляет те отзывы, которые могут испортить репутацию. То есть происходит фильтрация комментариев. Независимые сайты также нельзя рассматривать как площадку для формирования объективного мнения. Люди редко пишут положительные отзывы, поскольку их всё устраивает, а хвалить у нас не принято. Зато при возникновении проблемных ситуаций многие начинают расписывать гневные сообщения, рассказывать, какая компания плохая и что с ней лучше не связываться. Народный рейтинг условный. Лучше отталкиваться от экспертных заключений и грамотно подходить к вопросу выбора.

Полезные рекомендации

Если вы до сих пор не знаете, как правильно подойти к вопросу выбора страховой компании в Москве, которая будет готова предложить вам полис КАСКО, отталкивайтесь от нескольких советов:

Деятельность за последнее время. Существуют компании, которые работают давно на рынке автострахования. Их продолжительная деятельность порой основана на прошлых достижениях, хотя в настоящее время ситуация обстоит не лучшим образом. Потому лучше обращаться в те фирмы, у которых наблюдается большой приток клиентов и денежных масс за последнее время. Просматривайте рейтинги за 2016 – 2018 годы. Отзывы. Хотя мнение людей всегда субъективное, вы явно поймёте по комментариям людей, с какими фирмами категорически не стоит связываться. Не пытайтесь найти отзывы на официальных сайтах. Компании не допустят, чтобы их форумы или чаты были заполнены негативными комментариями. Потому лучше идти на независимые ресурсы, где люди обмениваются своими мнениями. Вероятность встретить там заказные комментарии намного меньше. Отказы. Даже если компания входит в число лучших по надёжности, это не гарантия того, что организация исправно выплачивает деньги по страховым случаям своим клиентам. Потому обязательно смотрите на рейтинги по выплатам за последние несколько отчётных кварталов. Лицензия. Требуйте предъявить лицензию и показать, действует ли она до сих пор. Если вам отказывают в этом, можете смело вставать и уходить из офиса. Когда компания действительно надёжная и ведёт открытую деятельность, сотрудники покажут вам лицензию и предоставят все необходимые документы, подтверждающие их полномочия.

Москва буквально переполнена предложениями по оформлению КАСКО. Но далеко не все компании являются надёжными, безопасными и лояльными по отношению к клиентам. Увы, но в действительности проверить качество работы организации можно только на личном опыте. Разные рейтинги и аналитические данные позволяют исключить из списка максимально опасные и нежелательные фирмы. Список достойных страховщиков большой, потому отталкивайтесь не только от экспертных и народных рейтингов, но и от собственного мнения.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне