Главная
›
Новости
Автокредит под залог ПТС
Опубликовано: 26.10.2018
Эксперт по авто займам автоломбард 38 - где безопасно оставить авто или птс в залогАвтокредит под залог ПТС – разновидность потребительского кредитования, в котором гарантом выплаты (залогом) является не само транспортное средство, а его технический паспорт. При этом, деньги, полученные по кредиту под залог авто заемщику разрешается использовать на любые нужды. Основное отличие кредита под залог авто и простого потребительского кредита – низкая ставка за счет предоставления гарантии выплаты займа.
Чем отличается кредит под залог авто и автокредит под залог ПТС
Клиенту предлагается два способа оформления автокредита:
под залог авто. Транспортное средство предварительно страхуется и отправляется на охраняемую стоянку. Весь срок погашения кредита владелец не может пользоваться авто;
кредит под залог ПТС. Банку в пакете документов предоставляется оригинал паспорта, который хранится на протяжении всего срока погашения. Заемщик без ограничений может ездить на авто.
Еще есть целевой автокредит: деньги выдаются клиенту непосредственно на приобретение нового авто и только на эту операцию. Наличных денег клиенту не дают, кроме этого 100% стоимости приобретаемого авто в кредит никто не даст. Поэтому от покупателя еще затребуют внесение первоначального взноса от полной цены ТС.
✓ ЭТО НУЖНО ЗНАТЬ ПЕРЕД ТЕМ КАК НЕ ПЛАТИТЬ АВТОКРЕДИТ
Автокредит под залог авто (имеется в виду, нецелевой) выгоден банку. Кредитор будет уверен, что если заемщик перестанет платить, авто можно будет быстро реализовать, ведь оно находилось в сохранности и никто им не пользовался.
Кстати! 80% всех предложенных автокредитов предполагают именно залог авто.
Будет труднее найти банк, который дает кредит под залог ПТС, ведь такой вариант выгоден больше заемщику. В залог отдается только технический документ, автомобиль остается у владельца: им в любое время можно пользоваться.
Вывод: автокредит под залог ПТС более выгоден заемщику, потому что он и дальше может ездить на своей машине.
Преимущества автокредита с залогом ПТС
Кроме того, что авто остается в пользовании заемщика, есть еще ряд преимуществ кредита под залог ПТС:
низкая ставка. Вы предоставили банку документы на авто, не имеете право его продать, обменять или подарить – тем самым Вы предоставили гарантию, что в любом случае кредитор останется в плюсе;
деньги выдают наличными сразу после подписания договора;
можно получить бОльшую лояльность, если на авто зарегистрирован страховой полис;
обычно кредиторы по автокредиту не ограничивают клиента в досрочном погашении.
Правда, насчет последнего пункта есть нюансы, но все они зависят только от кредитора. К примеру, есть такие заимодатели, который рассчитывают остаток долга по повышенным процентам, есть те, кто вообще не пересчитывает проценты (то есть, кроме досрочного избавления от кабалы, клиент не сэкономит денег).
Все подобные нюансы прописываются в кредитном договоре, иначе являются незаконными.
Среди недостатков выделяются:
необходимость сбора большего, чем при потребительском кредитовании, пакета документов. Посудите сами, многие потребзаймы можно только по паспорту получить, для залога авто понадобятся и права, и полная документация по авто;
залог предполагает наложение на авто юридического обременения. Это значит, что продать, подарить, обменять и завещать авто до окончания срока действия кредитного договора – строго запрещается.
Правда, продажа залоговых авто с каждым годом только растет. Напоминаем, что такие действия относятся к мошенническим.
Условия получения кредита под залог ПТС
Получение автокредита под залог ПТС в банках с каждым годом усложняется. Связано это только с низкой платежеспособностью уже имеющихся клиентов, поэтому ужесточаются условия получения и требования.
Одновременно с этим с каждым годом появляется все больше кредитных компаний, помогающих кредитоваться через банк или через свой капитал, подобные кредиты выдают автоломбарды и даже МФО. Причем, процентные ставки у последних двух будут выше, чем в банках и кредитных компаниях, но регулирование значения проводится на государственном уровне. Так, на второе полугодие 2018 г. установлена предельная ставка по автоломбардам в 1,73 в неделю. То есть, если Вам предлагают автокредит под залог ПТС с большим значением, помните, что это незаконно и соглашаться на такой кредит нельзя.
Условия получения автокредита под залог авто ПТС складываются из исполнения установленных требований к заемщику, транспортному средству и предоставляемым документам.
Требования к заемщику по автокредиту
Получить автокредит имеет право только совершеннолетнее лицо. Обращаем внимание, что не по всем кредитам требуется, чтобы заемщик и владелец авто был одним и тем же человеком.
Внимание! Если кредитная программа разрешает привлекать в качестве залога авто другого человека – клиент имеет на это законное право. Просто немного усложниться процедура оформления (потребуется оформление владельца поручителем по автокредиту).
По факту, усредненным портером заемщика будет:
лицо старше 21-го года;
наличие российской регистрации и российского паспорта;
возраст не старше 65-70 лет (на момент, когда кредит будет погашен);
трудоустройство по ТК РФ;
стаж работы: общий – не менее 1 года, на последнем рабочем месте – не менее 4-х месяцев (но лучше, все-таки, больше).
Кстати, одной из основных причин отказа в автокредите является низкий доход. Для крупного автозайма требуется, чтобы москвич зарабатывал не менее 30 тыс. р., а житель любого другого региона – не менее 20 тыс. р.
Требования к авто
Кредитору важно, чтобы авто было ликвидным и в любой момент было реализовано, если заемщик перестанет платить по кредиту.
Принимать в залог транспортное средство кредитору более рискованно, чем недвижимость. Считается, что владелец нового авто, выехав за пределы автосалона моментально теряет 37% от его стоимости. Машины быстрее изнашиваются, как морально, так и физически. Поэтому большинство кредиторов устанавливают собственные требования. К примеру, многие не рассматривают залогом машины отечественного производства. Наиболее важными требованиями будут:
машина на ходу и технически исправна;
оформлен полис страхования;
наличие ПТС и СТС;
возраст машины не превышает 10-15-ти лет (для российских машин – не более 5-7-ми лет);
авто не находится в залоге, под запретом суда или таможни (иначе автокредит под залог авто не получится оформить).
Будьте готовы к тому, что выбранный Вами кредитор может затребовать дополнительные условия.
Требования к документам
Для оформления автокредита под залог ПТС понадобятся:
документы личности заемщика (паспорт, любой второй документ, для мужчин призывного возраста – военный билет, обязательно – водительские права);
документы, подтверждающие уровень платежеспособности (справки о доходах, о стаже, дополнительное подтверждение заработка);
бумаги для объекта залога (ПТС, СТС, страховка).
Дополнительно могут запросить:
диплом об уровне образования;
свидетельство о наличии в собственности недвижимости;
подтверждение дополнительного источника заработка;
прочие документы.
Банк в обязательном порядке проверит кредитную историю, оценит прочие социально-демографические показатели и выведет общий скоринговый балл. Если он превысит минимальное пороговое значение, автокредит под ПТС клиенту одобрят.
Кстати, залог авто является гарантом того, что кредит могут дать и с плохой кредитной историей, и даже без справки о доходах.
Как получить автокредит без справки о доходах
Классическую справку о доходах физического лица запрашивает любой банк, даже не смотря на рекламу оформления по двум документам. Однако для подтверждения дохода есть и альтернативные источники подтверждения, к примеру, когда заемщик сдает помещения в аренду или получает вознаграждения за научные разработки и патенты.
В качестве подтверждения могут быть использованы:
выписки по счетам и картам;
наличие ценных бумаг;
договоры получения дохода с аренды помещения, оборудования и ТС;
справки в свободной форме (если наниматель установил ограничения на выдачу 2-НДФЛ);
прочие способы подтверждения.
Если клиент официально не трудоустроен, свою надежность перед банком нужно доказывать другими способами: наличием хорошей кредитной истории (желательно в этом же банке), предоставлением различных справок, доказывающих, какой хороший клиент намечается.
Чтобы получить автокредит под залог авто без подтверждения доходов, обращайтесь к небанковским источникам: автоломбардам, МФО и кредитным компаниям. Причем последние предложат более выгодные условия: проценты как в банке и лояльность как у МФО.
Как получить кредит под залог ПТС в Москве
Получить кредит под залог авто в Москве – вообще не проблема, в столице представлены офисы всех крупных банков, есть множество автоломбардов, финансовых компаний и микрофинансовых организаций. Большинство кредиторов небанковского сектора работают исключительно по региону Москва-Московская область. И для заемщиков это только плюс: им предлагаются более выгодные условия, кредитор всегда пойдет навстречу. Возможно, сказывается высокая конкуренция в сфере автокредитования.
В целом, оформление автокредита под залог авто ничем не отличается от стандартной схемы.
К примеру, заемщик определился, у какого кредитора возьмет займ, теперь нужно выяснить, каким образом заимодатель принимает заявки на займ. Банки и большинство крупных кредитных компаний и даже ломбардов принимают заявки сразу же на своем сайте.
Кстати! Наличие официального сайта – плюс к «карме» кредитора. Особенно, если ресурс сделан толково и вызывает доверие. Почитайте еще отзывы в интернете – будет полезно.
Если заявка принимается только в письменном виде – придется ехать в офис кредитора. Зато можно вживую обговорить некоторые условия еще до подачи анкеты.
Кредитор рассмотрит заявку, вынесет решение. Если одобрительное – проводится оценка стоимости авто, рассмотрение документов, подписание договора. Если отрицательное – придется искать дальше. При этом банк может не сказать, по какой причине отказал.
Внимание! Частые отказы ухудшают кредитную историю и могут являться причиной дальнейших отказов.
Деньги по кредиту выдаются наличными только после подписания договора.
Программы автокредитов от банков
Название банка |
Лимит суммы, процентная ставка |
Срок кредитования |
Примечания |
Сбербанк (на покупку авто) |
До 5 млн. р.
От 13%
|
До пяти лет |
Требуется первоначальный взнос (от 15%) |
Совкомбанк |
До 1 млн. р.
От 11,9%
(16,9-21,9%)
|
До пяти лет |
Минимальная ставка возможна при оформлении финансовой защиты и подключения функции снижения ставки |
Тинькофф (под залог ПТС) |
До 3 млн. р.
От 11%
|
До пяти лет |
Под залог ПТС и СТС
Без подтверждения доходов
Кредит приходит на дебетовую карту
|
Автокредит под залог ПТС предлагают Совкомбанк и Тинькофф, в Сбербанке выдаются деньги исключительно на приобретение нового авто (отсюда и необходимость первоначального взноса). Типичный срок кредитования не превышает 5-ти лет.
Чтобы получить более выгодные условия – обратите внимание на предложения кредитных компаний. Они выступают и как единоличные кредиторы, и как брокеры.
Автокредит под залог авто (ПТС) является выгодным решением для заемщика: деньги можно тратить куда угодно, при этом ставка будет ниже потребительского кредита. Авто остается у владельца, а деньгами можно беспрепятственно пользоваться уже после подписания договора.
Видео: займ под залог автомобиля