Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Пенсионное страхование
Медицинское страхование
Опт из Китая
Автострахование
Экономика государства
Автоматизации бизнеса
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Кассовые разрывы: Поможет ли микрофинансирование

Опубликовано: 19.10.2018

В малом бизнесе нередки случаи, когда из-за задержки платежей или ошибочных расчетов возникает острая финансовая проблема. Не стоит путать с дефицитом бюджета, когда расходы превышают доходы. Это совсем другая история, у этой проблемы другие корни. Кассовый разрыв – это временный недостаток средств. Когда срочно требуются деньги для оплаты текущих расходов и налогов, а их в нужный день не оказалось. Надо найти деньги, причем быстро.

Художник: Юрий Аратовский

В крупных банках быстро получить деньги не удастся. Необходимо собрать кучу документов, иногда требуют поручителей. Новичкам в бизнесе вообще не стоит на что-то рассчитывать: банки крайне неохотно кредитуют тех, кто только начинает предпринимательскую деятельность. Во-первых, не уверены в стабильности ИП, во-вторых, боятся, что средства будут зачислены на личный счет (ИП могут себе это позволить) и возврата долга можно не дождаться.

Поэтому предприниматели одалживают средства в микрофинансовых организациях (МФО). Хотя это и дороже. В банках процент по кредиту в пределах 15,5%, в МФО – до 250%. В 2018 году изменилось законодательство о МФО. Теперь на рынке услуг останутся только микрокредитные и микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 тысяч рублей. Частные лица смогут взять здесь деньги в долг до 1 млн руб. А предприниматели – до 3 млн руб. Процент по кредиту не должен превышать 250% годовых. Но это нововведение касается лишь тех, кто взял ссуду с 1 января 2018 года.

Высокий процент не пугает

Предприниматель из Краснодара Иван Сергеев решил в 2017 году открыть свой бизнес и купить кинотеатр 5D. Срочно понадобилась крупная сумма денег – 2 млн руб. – и еще примерно 500 тысяч рублей на поездку в Санкт-Петербург за покупкой, приглашение мастера по наладке оборудования, строительство небольшого павильона для кинотеатра, оформление документов. В Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке в выдаче кредита отказали, так как будущий предприниматель еще не имел опыта в бизнесе, не мог подтвердить определенный ежемесячный доход. Одного залога в виде дома и автомобиля оказалось недостаточно.

Чтобы не терять время, Иван обратился в микрофинансовые организации «РосДеньги» и «Быстроденьги» и получил необходимую сумму в течение дня под 300% годовых сроком на 1 год. Таким образом он получил 2 миллиона; еще полмиллиона занял у родственников. Он рассчитывал платить ежемесячно с вырученных денег за билеты – 20 тысяч процент по кредиту и 166 666 рублей основной долг, то есть примерно 186 с половиной тысяч. В месяц он зарабатывал примерно 300 тысяч с продажи билетов. Он сумел выплатить всю сумму долга за год.

Важные отрасли – по льготной ставке

Мы привыкли считать, что быстрые деньги – это всегда высокие проценты. Конечно, риск должен быть оплачен. Но, что интересно, иногда МФО кредитуют даже под меньшие проценты, чем в обычном банке. Потому что свою лепту внесло государство.

Несмотря на 10-летний опыт работы и хорошую кредитную историю, владелица стоматологической клиники Татьяна Аванесян не смогла взять кредит в 1 млн руб. в Сбербанке за 3 дня. Ей посоветовали подождать несколько дней, но без гарантии положительного решения. Понадобилась эта сумма на оборудование, которое пришло из Южной Кореи. Ждать было некогда. Татьяна обратилась в организацию «Микрофинанс». И быстро получила кредит в течение дня – под 11,5% годовых вместо 19% в «Сбербанке». Столь низкий кредит был оформлен, потому что стоматологические услуги относятся к «особо важным» приоритетным отраслям, которые поддерживаются государством, согласно списку в постановлении правительства. Татьяна получила микрофинансирование по льготной программе при участии МСП Банка.

Подобная ситуация и у москвича Дмитрия Кострикова . Он специализируется на продаже спецтехники. Возникла идея наладить поставки особых цементовозов для нефтяной промышленности, которые хорошо приспособлены для работы в условиях Крайнего Севера. Машины уникальны, в интеллектуальную разработку требуется вложить 1 млн рублей. МФО «Финотдел» одолжил эти деньги менее чем под 14% годовых. Опять же, низкий процент объясняется тем, что бизнес подошел под программу льготного кредитования важных отраслей.

Доступность средств – главный фактор выживания

Статистика утверждает: в 2017 году на 45% снизилось число займов со стороны предпринимателей в МФО. Зато на 35% увеличилось число малых предприятий, завершивших свою деятельность. Связано это с тем, что покупательская способность людей снизилась, товарооборот замедлился, появились проблемы с неплатежами. Выжили конкурентоспособные предприятия, способные предложить качественный и недорогой товар или услуги. Но и тут непросто.

Предпринимателю Дмитрию Терешину в 2017 году потребовались деньги на строительство помещений для ремонта автомобилей. Он обратился в Сбербанк, где ему обещали выдать кредит под 9% годовых. Но сбор документов занимал немало времени. А строительство надо было завершить к летнему сезону. Дмитрий обратился в «Микрофинанс», получил 350 тысяч рублей на 3 года под 24% годовых. Эту сумму он смог погасить досрочно.

Он говорит, что обычно пользуется кредитами в Сбербанке. Но иногда нужны быстрые деньги, поэтому вполне выручают микрофинансовые организации. Два года назад он также брал быстрые деньги у «Микрофинанс» – 900 тысяч рублей на год для реконструкции частной гостиницы, тоже под 24% годовых. Ремонт требовался срочно, чтобы успеть к сезону. Летний сезон прошел успешно, Дмитрий погасил долг за три месяца. Если бы ему пришлось ждать получения денег в Сбербанке или другом подобном банке, он не успел бы завершить реконструкцию к сезону, а значит, контракт на размещение юных футболистов в июне был бы сорван.

По статистике, предприниматели берут деньги в долг на год-два (до 80%). Самые востребованные суммы – от 150 тыс. до 600 тыс. рублей. Об этом рассказал генеральный директор ОАО «Финотдел» Денис Неретин . Под льготные программы бизнесмены обычно берут кредиты на полгода.

Сейчас по числу выдачи кредитов в России лидируют три микрофинансовых организации – «Центр микрофинансирования», «Финотдел» и «Микрофинанс».

Автор: Кристина Фирсова

Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016
rss